消費者吐槽“被套路”，免密支付如何平衡便捷與安全？

　　默認勾選開啟，強制關聯支付軟件，關閉選項“藏得太深”

　　消費者吐槽“被套路”，免密支付如何平衡便捷與安全？

　　中國支付清算協會：服務主體要規范授權管理，充分保證用戶選擇權、知情權

　　“刷短劇時，系統提示付費解鎖后續劇情，我想點擊查看后決定按集付費還是剩下全付、需要多少費用，但還沒看清楚就被免密支付自動扣款17.9元，什么時候開通的我都不知道。”12月5日，來自湖南長沙的消費者楊先生向記者反映道。經過與平臺客服10多天的溝通協商，對方最終同意將楊先生被扣除的17.9元退回原支付賬戶。“明明是消費者‘被套路’了，卻感覺自己像討債的。”楊先生說。

　　令楊先生感到煩心的還有難以找到關閉免密支付的選項。“藏得太深了！”楊先生表示，在客服的逐步指引下，他經過重重操作、反復確認，才關閉了在該平臺的免密支付功能。

　　此外，免密支付還可能導致盜刷風險。在山東納源律師事務所律師田軍偉代理的一起案件中，一位消費者的手機賬號被盜后，盜刷者利用賬號綁定的免密支付功能連續盜刷162筆，共計盜刷80868元。

　　平臺默認勾選開啟、強制關聯支付軟件、開通容易取消難……網絡上，有關免密支付的“吐槽”層出不窮，反映出消費者對加強支付業務安全管理的迫切愿望。

　　在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，免密支付本質上是為了提升交易效率、優化用戶體驗，便利高頻小額場景支付，推動無感化、場景化支付發展，這也是移動支付進階的重要方向。

　　“但客觀來看，免密支付確實也存在一定風險，且部分用戶對自動續費規則理解不清或授權管理疏忽，可能導致誤扣或多扣，引發爭議。”王蓬博表示，免密支付在提升支付便捷性的同時，對平臺風控能力和用戶安全意識都提出了更高要求。

　　近日，中國支付清算協會發布關于加強“免密支付”業務安全管理的倡議。該倡議提出，支付服務主體要規范授權管理，通過顯著頁面完成用戶開通意愿確認以及“免密支付”協議簽訂。若用戶不再繼續使用“免密支付”功能，要為用戶提供便捷的關閉通道。

　　對此，王蓬博表示，目前，不少平臺已經做出改進，比如關閉入口更明顯、異常交易自動攔截、若被盜刷給予全額賠付等。

　　“當前，免密支付業務在合規性上較為突出的問題，在于風控不到位。”田軍偉認為，部分第三方支付公司、銀行更關注免密支付開通的授權問題，而對風險管理的監管規定執行不到位。因此，監管部門應加大對不履行無密交易風控義務的處罰力度。

　　王蓬博建議，消費者定期檢視授權清單，及時清理不再使用的授權服務，優先在可信應用中開通免密功能，并結合指紋、面容等生物驗證增強賬戶安全。“平臺與用戶協同治理，才能讓免密支付在安全與便捷之間實現最佳平衡。”（記者 劉小燕）